Законно списать долги физических лиц, кредиты банка, налогов. Банкротство физических лиц

Существует только один законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам, а именно – обратиться к процедуре банкротства. Начиная с 1 октября 2015 года, физические лица также получили возможность применить данную процедуру. С 1 сентября 2020 года, некоторые должники получили возможность просто подав заявление в МФЦ, списать свои долги через банкротство в упрощенном порядке.

Мы поможем со всеми видами банкротства, проконсультируем по телефону, рассказав о плюсах, минусах этого подхода, возможных рисках списания долга перед банком.

Юристы компании «АВАНТ-Эксперт» помогут на любом этапе списания кредитов. Окажем поддержку пенсионерам, работающим, самозанятым гражданам. Не накапливайте долги, не ждите пока появится штраф, пеня – звоните нам сразу после возникновения задолженности.

Существует два способа списать долги:

1. Внесудебное банкротство, доступное только для физических лиц. Это простой, относительно быстрый способ объявить себя банкротом. Однако, данный способ имеет определенные ограничения.
2. Судебное банкротство – это более сложная процедура, к которой прибегают в случаях, когда долг очень большой, имеется много недвижимости, других активов, а также в некоторых других ситуациях. Судебное банкротство - единственная опция для юридических лиц.

Существует еще один способ справиться с долгами – реструктуризация долга. Эта процедура не позволяет упразднить обязательства, но помогает с отсрочкой платежей. При подаче на судебное банкротство, суд может решить не аннулировать все долги, а реструктурировать их.

Банкротство регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В разделе 5 данного закона описываются нормы, регулирующие внесудебное банкротство.

Что такое банкротство и как мы помогаем со списанием?

Банкротство представляет собой законный способ избавиться от долгов через суд. Такую процедуру может применить и частное лицо, однако необходимо учитывать, что она осуществляется в соответствии с определенными принципами и сопряжена с определенными обязательствами для должника. Какие же причины и условия могут привести к банкротству частного лица?

Банкротство частного лица возможно только в случае, если это лицо, не занимается предпринимательской деятельностью. Действующий закон, регулирующий такую процедуру, был принят 2 декабря 2002 года. До этого момента термин "банкротство" употреблялся только в отношении предпринимателей.

Какие требования необходимо выполнить, чтобы объявить себя физическим лицом банкротом?

Законодательством предусмотрены несколько ситуаций, когда человек может объявить себя банкротом:

• при задолженности свыше 500 тыс. рублей;
• при просрочке более трех месяцев.

Как проходит процедура банкротства?

Для начала рекомендуется обратиться к компетентным юристам, которые помогут подготовить все необходимые документы для объявления банкротства. Для этого нужно собрать много документов, включая договоры, справки о кредиторах, суммах задолженности и сроках оплаты, а также справки о семейном положении, правах на имущество.

Затем должник выбирает арбитражный суд, подготавливает и подает исковое заявление. Однако стоит отметить, что манипуляции вроде попыток вызвать сочувствие у судьи никак не помогут – документ должен быть грамотно составлен и содержать отсылки к соответствующим законам. В заявлении также необходимо указать информацию о заимодателях, совокупном долге, семейном положении, наличии несовершеннолетних детей.

Банкротство – не приговор, а способ избавиться от долгов наиболее комфортным способом.

Как быть если коллекторы требуют долг?

Чтобы противостоять коллекторам, необходимо знать следующее:

• Им запрещено изымать имущество у должника без судебного распоряжения, участия судебных приставов.
• Они не могут применять физическую силу или насилие в отношении должников, так как это является преступлением, может привести к уголовному преследованию.
• Коллекторы не имеют права преследовать работодателя должника. Они должны обратиться к руководству компании, чтобы решить вопрос погашения долга. Если работодатель не может помочь, то коллекторы не имеют права беспокоить его дальше.

Если банк передал долг коллекторам, они приобретают все права нового кредитора, имеют возможность требовать возврата задолженности через судебный орган, при условии, что действуют в рамках закона.

Если Вы столкнулись с угрозами со стороны коллекторов, не стоит молчать, бояться. Обратитесь в нашу компанию. Мы поможем в данной ситуации.

Банкротство физических лиц: как избавиться от финансовых обязательств, и что потом?

Списание работает не везде. Есть обязательства, которые все равно останутся за должником. Внесудебное, судебное обнуление задолженности позволяет списать суммы, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Можно списать:

• просрочки по кредитам;
• микрофинансовые займы;
• долги за коммунальные услуги;
• долги перед юридическими лицами;
• штрафы за неуплату налогов;
• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Не могут быть списаны:

• задолженности по алиментам, обязанность их выплачивать;
• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по кредитам компании своими деньгами или имуществом;
• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Списание долгов посредством банкротства

Объявление о своем банкротстве может казаться привлекательным решением, которое позволит аннулировать все задолженности. Тем не менее, есть несколько нюансов, связанных с этой процедурой. Существует две возможности признать себя банкротом.

Упрощенная процедура

• Этот вариант подходит для физических лиц, у которых задолженность по всем кредитам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. без учета процентов, штрафов, пени.
• Важным условием является отсутствие активов, которые могут быть использованы для погашения задолженности, таких как акции, недвижимость, другое имущество.
• Еще один нюанс - должник не может фигурировать в открытом деле по взысканию долгов.

Исполнительное производство должно быть завершено, так как у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, и исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю.

Если этот вариант подходит, необходимо обратиться в МФЦ, подать заявление о своем банкротстве. В заявлении нужно указать всех кредиторов, объем задолженностей. Поскольку по этому заявлению будет проведена проверка, не стоит скрывать или завышать сумму задолженности - все равно будет списана реальная сумма. Если заявление заполнено правильно, проверка прошла успешно, в течение трех дней информация из МФЦ попадает в Реестр сведений о банкротствах. С этого момента начисление штрафов, пени прекращается. Сама процедура займет примерно полгода.

Важно знать, что, если у должника найдут источники дохода или активы, которые могут быть использованы для погашения задолженности, в течение этих шести месяцев, процедура будет прекращена.

Кроме того, во время внесудебной процедуры банкротства могут подать иски в отношении должника, и в таком случае процедура также будет прекращена. Причины могут быть различными:

• должник занизил сумму задолженности;
• у должника было обнаружено имущество;
• должник не уведомил МФЦ о том, что его финансовое положение улучшилось;
• суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора, например, если она причинила вред кредитору или была неравноценной, допустим, должник продал свой автомобиль по значительно заниженной цене;
• появились лица, которые не были упомянуты в исходной заявке о банкротстве.

Активы, которые используют для погашения долга:

• зарплата. С февраля 2022 года вступил в силу закон о защите минимального дохода должников. Часть зарплаты в размере прожиточного минимума не может быть использована для погашения долгов по исполнительным документам, если должник подаст заявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Остальная часть может быть использована для погашения долга;
• недвижимость, за исключением единственного жилья. Оно не может быть роскошным, взятым в ипотеку;
• Любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобиль.

Вещи, которые остаются защищенными и не используютсядля погашения долга:

• единственное жилье;
• государственные награды;
• животные (как объекты собственности, но не изымаются в счет долга);
• личные вещи;
• предметы, инструменты, необходимые для осуществления профдеятельности;
• все, что необходимо для передвижения, жизни инвалидов;
• предметы быта.

Как проходит списание через суд?

Если должник накапливает долг более трех месяцев, его размер превышает 500 тыс. для физического лица, 300 тыс. для юридического лица, необходима процедура банкротства через суд. Она характеризуется длительным временем рассмотрения (от нескольких месяцев до трех лет), солидной ценой, которая включает в себя оплату пошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, услуги юриста, если они требуются.

На процедуру банкротства может подать заявление как должник, так и его кредитор. Для этого необходимо направить заявление, оплатить пошлину. Суд проводит проверку должника, его возможности по уплате задолженностей. Здесь есть две опции: реструктуризация задолженности, реализация имущества.

Реструктуризация означает, что должник может в перспективе выплатить долг, ему нужен пересмотр условий, объединение кредитов или рефинансирование. В этом случае статус банкрота не присваивается.

Реализация имущества применяется, если должник не имеет стабильного дохода, способного гасить задолженность. Суд оценивает, какое имущество, активы подлежат продаже, включает их в конкурсную массу, которая уходит на аукционы.

После признания банкротом, должник попадает в единый реестр банкротов. Его финансовые возможности будут ограничены на определенный период времени.

В процессе процедуры банкротства, должник может столкнуться с рядом сложностей. Во-первых, ему запрещается распоряжаться имуществом, которое входит в конкурсную массу, включая деньги на счетах. Кроме того, в процессе судебного разбирательства существует вероятность наложения на должника запрета на выезд за границу, а также запрета на открытие новых банковских счетов, вкладов. Все сделки должны осуществляться под контролем управляющего.

Часто считается, что после признания банкротом, человек не сможет получить кредиты никогда. В законодательстве такой нормы нет, однако банкрот обязан сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе. Обычно это рассматривается как причина отказа выдачи кредита.

Можно ли решить проблему долгов самостоятельно?

Те, кто столкнулся с большим объемом долгов, не в состоянии позволить себе услуги юристов. В таком случае, необходимо обратиться к упрощенной процедуре через МФЦ без дополнительной поддержки. На сайтах ФНС, «Госуслуги» имеются пошаговые инструкции, которые помогут пройти весь путь самостоятельно.

Теоретически, можно инициировать судебное списание также самостоятельно. Однако, эксперты все же рекомендуют обращаться к юристам.

Но, если у вас значительное количество кредиторов, много имущества, и в период, предшествующий банкротству, вы передали одну из своих квартир любимому родственнику, без посредников, списание долгов через суд выйдет из под контроля. Существует риск не только не решить проблему долгов, но и приобрести новые.

Юристы компании «АВАНТ-Эксперт» советует следовать плану действий при накоплении большого количества долгов:

1. Прекратить создавать новые задолженности;
2. Определить сумму своей задолженности (кредита);
3. Провести инвентаризацию активов;
4. Оценить возможность погашения имеющейся задолженности;
5. Обратиться за юридической поддержкой;

В случае невозможности погасить накопившиеся долги необходимо в течение 30 рабочих дней обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным (банкротом).

Часто задаваемые вопросы

• Мой город Москва. Что делать, если я не заплатил налоги, сейчас нечем платить, а срок подачи декларации подходит к концу?Налоговые органы предоставляют отсрочку / рассрочку уплаты налогов на один год. Так что, если денег сейчас нет, мы расскажем, как оплатить налоги при подходящих условиях.
• Как списать долги банкроту? В каких объемах доступны списания?Не всё можно списать, но многое. Что именно? Узнайте у нашего юриста.
• Как составляется претензия должнику, который имеет долг по расписке?В документе излагается суть, делается отсылка на расписку, условия займа. Обязательно указываются сроки для добровольного погашения заёмной суммы. Обычно претензия предполагает месячный срок для добровольного погашения.
• Я не плачу алименты, можно ли их списать?Нет! Этот вид задолженности относится к несписываемым.
• Оказываете ли вы услуги юридического сопровождения?Да, через партнерские юридические компании мы оказываем такие услуги. Скажем, вам звонят банки, требуют долги, о которых вы впервые слышите. Или же вы хотите взыскать с определенного лица ущерб. Покупаете, продаете авто, квартиру, делите совместно нажитое имущество. Под все эти задачи мы оказываем специализированную услугу или комплексное юридическое сопровождение. Комплексное сопровождение (абонентское обслуживание) выбирают люди (частники) и юридические лица. Компания получает поддержку при заключении контрактов, юридический аудит бизнес-процессов, сопровождение договоров, общехозяйственной деятельности предприятия. Что до сопровождения физлица, наши юристы помогут систематизировать налоги, расскажут, как не попасть в "рабство к кредиту", не накопить новых долгов. Вы можете позвонить в любое время, чтобы получить консультацию, даже если ваш город не Москва, а Санкт-Петербург или Рязань. Сотрудничаем со всеми регионами России.